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买马四不像图: 并购创新真能颠覆房贷行业吗? - 中研新闻频道

住房贷款现在几乎成了线上借贷的“圣杯”,它带来了高借款余额,稳定的回报,以及不错的收益。 证券化的住房贷款同样是一个健康市场,债务也有房屋资产做保障,这些都减少了房贷市场的风险,也吸引了不少投资人。

正是由于这些固定行业优势,让抵押放贷公司很少会去考虑创新,而从另一个角度来看,也意味着这个行业有很大提升空间。 但问题是,为什么创业公司无法创新、颠覆房贷行业呢住房贷款现在几乎成了线上借贷的“圣杯”,它带来了高借款余额,稳定的回报,以及不错的收益。

证券化的住房贷款同样是一个健康市场,债务也有房屋资产做保障,这些都减少了房贷市场的风险,也吸引了不少投资人。 正是由于这些固定行业优势,让抵押放贷公司很少会去考虑创新,而从另一个角度来看,也意味着这个行业有很大提升空间。 可能有人会说——这个行业里都是实力雄厚的银行或贷款公司,的确,房贷行业里不乏金融巨头和企业,他们业务经营的很好且很有竞争力,但这似乎不意味没有创新的必要。 但是,我们很少看到有人被颠覆。 当前房贷市场里三种主要企业类型房贷本身并不是一个容易销售的产品,随着越来越多的监管和审查,这个行业只会变得越来越难。

对于创新和颠覆,整个房贷行业似乎太成熟了。 当我们谈到房贷行业,会发现主要有三种类型的公司在争夺市场份额:1、“白手起家”型。

一些程序员,创业者,或是有远见的人自己购买了一套房子,在还贷过程中了解了整个业务流程,于是他们决定自己着手解决遇到的问题。 作为门外汉,他们构建的房贷公司所提出的解决方案可能不太实际。 2、“扩大产品”型。

这些公司其实也是从“白手起家”型走过来的,不过他们并非从房贷起家,而是一个完全不同的线上借贷领域,包括学生贷款,个人贷款,P2P借贷等等。

通过在这些借贷行业里积累的经验(比如已经有了一个功能性平台和一定规模的客户群),他们决定扩大产品类型,进军房贷市场。

3、“创新房贷”型。 房贷公司在水中闻到了血腥味(那血,就是他们自己流出来的),他们意识到,没有可持续的创新,他们将会失去自己的生意,被那些处于上升期的初创公司颠覆。

为了能够追上创新的步伐,这些公司开始进行所谓的“创新”。

但问题是,所有这些类型的房贷公司都忽视了一些最重要的东西。 传统房贷企业受困于创新房贷企业在创新上步履维艰。

首先,房贷公司很难吸引并保留人才去构建一个创新的市场解决方案。

其次,房贷公司本身就不是那种能够募集到很大一轮风投资金的企业类型。

在房产这个成熟的垂直市场里,作为一家经营企业,他们使用的是一套完全不同的评估指标,通常,这些房贷公司必须要腾出足够的现金流去进行创新投资(比如进行技术开发)。

受到资金和专业的约束,绝大多数房贷公司都不适合单一的线上借贷解决方案,他们会使用第三方服务提供商将多个平台串联起来,以此覆盖现代借款人所期待的全部功能。

但使用第三方服务商同样存在问题,因为这些工具必须与房产系统进行整合,因此第三方服务提供商很难追踪整个贷款流程,更做不到整个大量复杂的房产系统,所以给用户的体验其实并不好。 不仅如此,第三方技术往往还需要自己的用户账号,数据分析,验证/安全协议和工作流程,继而导致碎片化且令人沮丧的客户体验。

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